4-8%

Ritorno Medio

10€

investimento Minimo

Basso

Impegno Richiesto

Soisy

Soisy è la piattaforma di Peer-to-Peer lending che permette di investire online finanziando gli acquisti di altre persone.

L’investimento minimo è di solo 10€ e la durata varia dai 3 ai 60 mesi a seconda delle diverse opportunità. Viene inoltre offerta la possibilità di una Garanzia di Rendimento.

Cos'è il Peer-to-Peer Lending?

Il Peer-to-Peer lending è una forma di prestito fra privati e aziende che permette di superare la burocrazia del tradizionale sistema bancario e delle finanziarie offrendo condizioni agevolate sia ad investitori che ad acquirenti.

Il Peer-to-Peer lending mette in relazioni investitori interessati a prestare denaro e soggetti meritevoli che richiedono risorse. L’incontro tra domanda e offerta avviene online tramite specifiche piattaforme chiamate Marketplaces. La funzione dei marketplaces non si limita al semplice contatto fra le due parti, questi infatti offrono servizi come la gestione dei flussi di denaro, la valutazione del rischio, il corretto funzionamento dei processi e in casi di insolvenza, ovvero il mancato pagamento delle rate da parte del soggetto che ha ottenuto il finanziamento, operazioni di recupero del credito. 

L’obiettivo è dunque quello di erogare credito a soggetti meritevoli in maniera più rapida dei sistemi tradizionali e limitare la burocrazia pur garantendo un servizio con un rischio valutato. Questo sistema offre inoltre interessanti opportunità di investimento per soggetti disposti a prestare denaro in cambio di interessi mensili. 

 

Mi posso fidare?

Soisy è un istituto di pagamento autorizzato e vigilato dalla Banca d’Italia, esso deve quindi rispettare diversi vincoli in termini di capitalizzazione, struttura organizzativa e trasparenza. Questo comporta una maggiore solidità patrimoniale e un incremento della qualità del servizio. 

Soisy svolge le funzioni di controllo in maniera imparziale e nel rispetto dell’accuratezza, avvalendosi sia di società esterne che di dipartimenti interni per valutare il rischio, garantire la compliance, il rispetto delle norme e assicurare una corretta applicazione delle norme antiriciclaggio. 

Banca Sella e Unipol Banca rappresentano le banche depositarie ed esecutrici dei movimenti in entrata ed in uscita di Soisy. Il denaro dei clienti viene quindi depositato presso queste due banche fornendo una garanzia ulteriore.

CRIF ed Experian-Cerved forniscono invece le banche dati utilizzate per valutare il merito creditizio di chi richiede un finanziamento e prevenire potenziali frodi. Il merito di credito corrisponde all’affidabilità economica e finanziaria di un soggetto ed influisce sul rischio relativo all’erogazione di un prestito a suo favore. Maggiore è l’affidabilità del richiedente, migliore è il suo merito creditizio e inferiore è il rischio per l’investitore. Il merito creditizio influenza quindi anche i tassi di rendimento.

Ulteriori servizi come l’autenticazione a due fattori e l’utilizzo di una connessione criptata SSL certificata garantiscono una sicurezza aggiuntiva al cliente. 

Come funziona?

Il processo di investimento è semplice e veloce. 

Per poter utilizzare Soisy è necessario aver compiuto 18 anni, essere titolari di un conto corrente bancario ed avere a portata di mano un documento d’identità. L’iscrizione al sito è facile e richiede pochi minuti.

Una volta aperto il proprio account sulla piattaforma di Soisy si potrà procedere all’investimento. La somma minima è di 10€ mentre non ci sono limiti massimi. Sarà necessario ricaricare il proprio conto Soisy tramite bonifico SEPA o accredito su conto corrente.

Nel momento in cui i soldi saranno trasferiti sul proprio conto Soisy si potrà scegliere i prestiti da finanziare secondo le proprie preferenze di rischio, durata e ritorno desiderato. Il periodo di abbinamento della somma investita ad una richiesta di prestito richiede normalmente 24 ore, può capitare tuttavia che i parametri specificati non presentino richieste immediate andando dunque a prolungare il tempo d’attesa. L’investitore può in ogni caso modificare i parametri desiderati in qualsiasi momento per gli investimenti non ancora totalmente abbinati così da ridurre l’attesa.

A partire dal mese successivo dal totale abbinamento dell’investimento, l’investitore comincerà a ricevere mensilmente le quote di capitale e interesse secondo le condizioni stabilite. Sarà possible dunque scegliere se reinvestire i guadagni in maniera automatica così da aumentare l’investimento nel corso del tempo o trasferire i soldi sul proprio conto corrente bancario. 

È possibile in ogni momento cedere i propri investimenti senza nessun costo. Il capitale investito sarà ceduto ad altri investitori e i proventi verranno accreditati sul profilo del cedente.  

Soisy funge dunque da intermediario fra investitori e persone che richiedono finanziamenti e si occupa di gestire tutti i flussi di denaro fra le due parti oltre a fornire una corretta valutazione del rischio tramite i suoi partner. Non sono presenti costi e il tuo denaro può sempre essere ritirato dal conto Soisy. La chiusura del conto non comporta nessun costo o penali.

 

Come guadagno?

Il guadagno su Soisy è originato dalla quota di interessi che il richiedente prestito è disposto a pagare per ottenere il finanziamento. Questi interessi variano a seconda della durata del prestito e del merito creditizio. 

La quota di interessi insieme alla rata della quota capitale vengono pagati mensilmente in una data prestabilita e fino a che il prestito non viene completamente estinto. 

I guadagni lordi attesi si attestano fra il 4% e l’8%. Maggiore è la durata e il rischio dell’investimento, più alto sarà il ritorno atteso per compensare il potenziale rischio. Investimenti più sicuri offrono ritorni lordi attesi inferiori. Soisy trattiene il 10% degli interessi percepiti come forma di commissione. Il rendimento corrisponderà quindi al 90% degli interessi maturati. 

Soisy funge inoltre da sostituto d’imposta. I guadagni sono infatti soggetti ad una ritenuta a titolo d’acconto del 26% così da non dover essere inseriti nuovamente nella dichiarazione dei redditi ed essere in regola con il Fisco.  

 

Quanto alto è il rischio?

Il capitale investito su Soisy è a rischio. Gli investimenti sono infatti soggetti a rischio di insolvenza del richiedente prestito. 

Il rischio varia fra i vari richiedenti e Soisy si occupa, insieme a suoi partner, di fornire agli investitori un’analisi del merito di credito così da permette una valutazione più accurata. Il merito di credito è influenzato da diversi fattori come il livello di indebitamento, la stabilità dei flussi di reddito, comportamento nel pagamento di finanziamenti precedenti, profili comportamentali e condizioni socio-demografiche come età, professione e residenza. Il merito di credito può assumere diversi livelli che rappresentano quindi un diverso rischio per l’investitore. 

Per mitigare questo rischio Soisy offre un servizio di Garanzia di Rendimento. Questo servizio offre una copertura in caso di rate insolute a fronte del pagamento di una commissione mensile sugli interessi percepiti. La Garanzia pagherà sia la quota di interessi che di capitale nei limiti della sua capienza.   

Disclaimer: Investit non fornisce nessun tipo di consulenza né di sollecitazione agli investimenti ma mira solo a comparare le varie opportunità, riassumendone le informazioni chiave. Il tuo capitale è a rischio. , Investit potrebbe essere remunerato da terze parti inserzioniste. Tale remunerazione non va interpretata come un’approvazione o una raccomandazione da parte di Investit, né influenzerà in alcun modo le nostre recensioni, analisi e opinioni. Per maggiori informazioni si prega di consultare il nostro disclaimer.