7,5-14,5%

Ritorno Medio

5.000€

investimento Minimo

Basso

Impegno Richiesto

Moneyfarm

Moneyfarm è un consulente finanziario indipendente votato per cinque anni consecutivi dall’Istituto Tedesco Qualità e Finanza come il migliore servizio di consulenza finanziaria in Italia 

L’azienda con sede a Cagliari nasce in contrapposizione al contesto della consulenza finanziaria in Italia, dove questa si svolge principalmente attraverso il canale bancario ed è spesso estremamente costosa. 

Oltre al mercato italiano, l’azienda guidata da Giovanni Daprà opera già in Germania e nel Regno Unito.

Logo di Moneyfarm

La gestione del capitale con Moneyfarm avviene mediante un robo advisor, una serie di algoritmi che permettono la gestione del portafoglio del cliente in forma completamente automatizzata, sulla base di analisi e previsioni di esperti finanziari. Ciononostante, ad ogni cliente è affiancato un consulente dedicato.

A differenza di altri consulenti finanziari, Moneyfarm non guadagna con la retrocessione, cioè dai margini dei prodotti che consiglia, ma guadagna solo dai costi di gestione e di custodia. Inoltre, i costi sono generalmente più bassi di altri consulenti finanziari e non vi sono costi nascosti nel momento dell’iscrizione e della cancellazione.

 

Quali sono i servizi offerti?

I servizi offerti sono due:

  • La Gestione Patrimoniale
  • Il Fondo Pensionistico

La gestione patrimoniale può venir compiuta con un investimento una tantum oppure attraverso la creazione di un Piano di Accumulo (PAC), attraverso cui vengono depositati almeno 100 euro al mese. 

Il Piano Pensione Moneyfarm è un Piano Individuale Pensionistico (PIP); un fondo pensione complementare che integra la tua pensione pubblica. Il Piano Pensione Moneyfarm è un prodotto istituito da Allianz Global Life ma gestito al 100% dal team di gestione Moneyfarm e distribuito da Moneyfarm Insurance. In questa fase iniziale, per sottoscrivere il Piano Pensione Moneyfarm occorre completare la sottoscrizione del servizio di gestione Moneyfarm e successivamente attivare il piano pensionistico. Per il piano pensionistico non c’è un investimento minimo iniziale, nè un contributo minimo mensile. Puoi scegliere liberamente quando e quanto versare.

Mi posso fidare?

Moneyfarm è una realtà che dispone di molte referenze di attendibilità. In primis, l’azienda è regolata dalla Consob in Italia e dalla Financial Conduct Authority in Inghilterra. 

Il capitale investito è pur sempre soggetto al rischio di perdita, seppure questo sia protetto da Saxo Bank, banca danese che opera in più di 180 paesi. Inoltre, i tuoi investimenti con Moneyfarm godono della tutela da parte del Fondo Nazionale di Garanzia italiano e del Financial Services Compensation Scheme britannico che copre eventuali insolvenze nei confronti degli investitori da parte dell’intermediario.

 

Moneyfarm è stato riconosciuto dal 2016 al 2020 come il servizio di consulenza in Italia dall’Istituto Tedesco di Qualità e Finanza, leader in Europa per i test di qualità e premia i vincitori di analisi obiettive e imparziali, condotte su centinaia di mercati in Italia.

L’azienda ha affidato a Revoo – società indipendente e tra le prime al mondo nel customer management – l’analisi delle opinioni dei clienti sul servizio. Il risultato emerso è che su quasi 500 recensioni, il 95% delle persone riutilizzerebbe il servizio e il 97% si dice soddisfatto per il supporto ricevuto. 

 

Come funziona?

Iscriversi a Moneyfarm è semplice e veloce, basterà seguire i seguenti passaggi per potersi iscrivere e iniziare a investire senza problemi. 

Sarà necessario come prima cosa creare un account gratuito, cliccando qui, e inserendo un’email e una password.

All’investitore viene poi sottoposto un questionario di poche domande per permettere al robo advisor di valutare la conoscenza finanziaria, individuarne il profilo di rischio e gli obiettivi della persona. Al termine del questionario, al cliente viene assegnato un punteggio di rischio che varia da 1 a 7, sulla cui base verrà poi definita la composizione di un portafoglio. Non ti preoccupare se non sei soddisfatto con il punteggio che ti è stato attribuito: Potrai cambiare le risposte alle domande anche in seguito per raggiungere un profilo più in linea con i tuoi obiettivi.

Moneyfarm portafoglio registrazione

Assegnato un punteggio, la piattaforma chiede di depositare la somma di denaro che può essere versata nella sua interezza oppure è possibile impostare un piano di accumulo (PAC), depositando una somma mensile a piacere. 

Moneyfarm richiede un versamento minimo di 5.000 euro per l’apertura del portafoglio che viene effettuato collegando un conto corrente da cui potrai effettuare nuovi investimenti o prelevare del denaro.

Per quanto riguarda il Piano di Accumulo, il versamento minimo è di 100 euro al mese.

Come guadagno?

I rendimenti con Moneyfarm sono variabili e dipendono dal profilo di rischio dell’investitore. Innanzitutto, è importante notare che i rendimenti non sono garantiti e che il capitale è a rischio in ogni momento.

Il valore del tuo investimento cambia costantemente – vista l’operatività costante dei robo advisor. Tuttavia, il tuo investimento può essere prelevato in qualsiasi momento, senza vincoli né penali.

Detto questo, vediamo i rendimenti negli ultimi anni di Moneyfarm, sempre tenendo a mente che questi non sono indicativi di performance future. 

In primo luogo, è fondamentale notare che i rendimenti sono estremamente variabili in base alla tipologia di portafoglio. Tuttavia, i risultati storici sono positivi, con un rendimento annualizzato medio che varia dallo +1,5% per il livello 1, al +8,8 per il livello 7 per il periodo 2012-2020.

 

Quanto costa?

Moneyfarm non richiede alcun costo di apertura dell’account, né alcun costo per il prelievo dell’investimento o per la sua chiusura. 

Per quanto riguarda le commissioni richieste da Moneyfarm, queste sono principalmente di tre tipi e vengono addebitate a cadenza mensile. Il valore della commissione è pari alla media del controvalore giornaliero del portafoglio, moltiplicata per il costo del servizio giornaliero. 

I costi di gestione sono inversamente proporzionali al capitale versato, come riportato di seguito; mentre i costi dei fondi e il bid-ask spread sono fissi. Quest’ultimo, consiste nel differenziale tra prezzo di acquisto e di vendita di un prodotto.

commissioni account moneyfarm

La commissione annuale per un capitale investito da 5.000€ a 19.999€ ammonta all’1,0%, per un capitale da 20.000€ e inferiore a 200.000€ allo 0,75%, per un capitale da 200.000€ e inferiore a 500.000€ allo 0,5%, e per un capitale a partire da 500.000€ pari allo 0,4%. 

Le commissioni non comprendono l’IVA pari al 22% della fattura mensile. Sono, inoltre, escluse le imposte e bolli statali e rimarranno a carico del cliente. La liquidità depositata, in attesa di essere aggiunta a un portafoglio non concorre al calcolo delle commissioni.  

Le commissioni potranno essere ridotte in caso di promozioni o adesione al programma “Invita un amico”. Infatti dopo l’iscrizione, il cliente può risparmiare lo 0,10% sul costo dell’abbonamento per 6 mesi invitando altri risparmiatori con il codice promozionale. Lo sconto è cumulativo, fino alla potenziale cancellazione delle commissioni nei sei mesi.mesi.

Anche chi entra nel servizio inserendo il coupon ha diritto anch’egli allo stesso sconto!

Disclaimer: Investit non fornisce nessun tipo di consulenza né di sollecitazione agli investimenti ma mira solo a comparare le varie opportunità, riassumendone le informazioni chiave. Il tuo capitale è a rischio. , Investit potrebbe essere remunerato da terze parti inserzioniste. Tale remunerazione non va interpretata come un’approvazione o una raccomandazione da parte di Investit, né influenzerà in alcun modo le nostre recensioni, analisi e opinioni. Per maggiori informazioni si prega di consultare il nostro disclaimer.